5 praktických způsobů, jak využít fintech inovace ve svůj prospěch

Investice bez bankovního poradce už dnes zvládnou i běžní lidé. Mikroinvestice, které zaokrouhlují nákupy na celé koruny a rozdíl investují, jsou skvělým startem pro začátečníky. Nebo si vyberte indexové fondy s nízkými poplatky, které se dají ovládat z mobilu. Důležité je sledovat nejen výnos, ale také riziko a poplatky – ty totiž dlouhodobě ukousnou velkou část zisku. Začátečníci často dělají chybu, že nakupují na krátkodobých vlnách bez ohledu na základní rozložení portfolia.

Na závěr si uvědomte, že investování je dovednost, která se učí praxí. Začněte s menší částkou a zvyšujte ji, až se budete cítit jistě. Chyby patří k procesu – důležité je se z nich poučit a pokračovat. Pravidelný rozbor portfolia jednou za půl roku, kontrola poplatků a porovnání s cíli vám pomohou udržet se na správné cestě bez zbytečného rizika.

Pokud se rozhodnete splatit úvěr z vlastních zdrojů, nezapomeňte, že banka má nárok na úroky pouze do dne skutečného splacení. Čím dříve v průběhu splácení úvěr ukončíte, tím méně na úrocích zaplatíte. Na druhou stranu, pokud jste v úvěru teprve krátce, většina splátek jde právě na úroky – proto je předčasné splacení v prvních měsících téměř vždy nevýhodné. Typická chyba: lidé se rozhodnou splatit úvěr těsně po jeho čerpání, aniž by si uvědomili, že úroková zátěž je v tomto období nejvyšší a banka si navíc účtuje sankci.

Poslední rada se týká veřejných sítí. Nikdy neplaťte mobilem připojeným k nezabezpečené Wi-Fi, protože data mohou být odposlouchávána. Pro bankovní operace vždy používejte mobilní data nebo zabezpečenou domácí síť. Pokud si tyto zásady osvojíte, placení telefonem bude pro vás bezpečné a pohodlné. A hlavně – když se cokoli podezřelého stane, okamžitě kontaktujte svou banku, která vám poradí s dalším postupem.

Než podepíšete jakýkoli souhlas s předčasným splacením, překontrolujte smlouvu – najdete v ní ustanovení o poplatcích za mimořádné splátky. Některé banky umožňují mimořádnou splátku zdarma jednou ročně, jiné si účtují procento z předčasně splacené částky. Pokud plánujete splatit celou jistinu, zeptejte se také na to, zda se poplatek počítá z celkové částky, nebo jen z částky, která přesahuje povolenou mimořádnou splátku. Častý omyl: lidé předpokládají, že poplatek je vždy procentem z jistiny, ale v praxi se může jednat o pevnou částku stanovenou v sazebníku.

Dalším typickým rysem je naléhavost. Zpráva tvrdí, že váš účet bude zablokován, že se někdo přihlásil z cizího zařízení nebo že musíte „potvrdit platbu". Tyto zprávy mají vyvolat stres a přimět vás k rychlé akci. Banka ale nikdy nevyžaduje okamžité potvrzení citlivých údajů prostřednictvím odkazu v e-mailu. Pokud máte pochybnosti, zavolejte na oficiální linku banky – číslo najdete na její webové stránce nebo na kartě.

Předčasné splacení úvěru zní jako jasná výhra – zbavíte se dluhu a ušetříte na úrocích. Jenže realita je složitější: banky si za předčasné splacení účtují poplatek, který může být vyšší, než kolik na úrocích ušetříte. Než se k tomuto kroku odhodláte, spočítejte si skutečné náklady. Nejde jen o zůstatek jistiny, ale i o to, jakou část úroků vám banka promine a co si naopak naúčtuje navíc.

Nejčastější chybou bývá chybné vyplnění kolonky pro poplatníka. Zkontrolujte, zda máte správné rodné číslo, adresu bydliště a bankovní spojení. I drobná chyba v čísle účtu může způsobit, že přeplatek nepřijde včas. Před odesláním si celý formulář projděte dvakrát. Pozor také na přílohy – pokud dokládáte výdaje paušálem, žádné účtenky nepřikládáte, ale pokud uplatňujete skutečné výdaje, musíte mít doklady připravené. Neznamená to, že je posíláte, ale musíte je umět předložit při kontrole.

Další praktickou radou je kontrola lhůt. Běžná lhůta pro podání je do konce března, ale pokud podáváte elektronicky, můžete ji prodloužit. Využijte tuto možnost, pokud si nejste jistí. Elektronické podání je rychlejší a méně náchylné k chybám, protože systém vás upozorní na nesrovnalosti. Pokud podáváte papírově, nezapomeňte na potvrzení od zaměstnavatele. Bez něj by byl formulář neúplný.

V neposlední řadě si dejte pozor na odpočty. Mnozí lidé zapomínají na daňové zvýhodnění na děti, na úroky z úvěru na bydlení či na příspěvky na penzijní připojištění. Tyto položky snižují základ daně, a pokud je neuvedete, přicházíte o peníze. Opačným extrémem je uplatňování odpočtů, na které nemáte nárok. Například úroky z běžné půjčky na auto nejsou daňově uznatelné. Vždy si ověřte aktuální podmínky, protože zákony se mění.